中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤先生（右）與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員、金融MBA中心主任、中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽(yáng)教授（左）出席在大連舉辦的夏季達(dá)沃斯論壇。

香港、上海，2024年7月1日－近日，夏季達(dá)沃斯論壇在中國(guó)大連舉行。中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱「中國(guó)平安」、「平安」或「集團(tuán)」，股份代碼：香港聯(lián)合交易所2318/82318，上海證券交易所601318）聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在論壇關(guān)於「長(zhǎng)壽時(shí)代的金融」的對(duì)談中表示，中國(guó)步入老齡社會(huì)為金融服務(wù)行業(yè)迎來(lái)龐大商機(jī)，養(yǎng)老規(guī)劃的核心在於財(cái)富管理和健康管理，但中國(guó)老年人提前規(guī)劃養(yǎng)老財(cái)務(wù)的意識(shí)單薄，而目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老服務(wù)又呈碎片化、缺乏標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督體系。中國(guó)平安通過(guò)科技賦能、融合金融產(chǎn)品和養(yǎng)老服務(wù)，構(gòu)建「代表支付方、整合供應(yīng)方」的創(chuàng)新商業(yè)模式開(kāi)拓中國(guó)銀髮市場(chǎng)。

「長(zhǎng)壽時(shí)代的金融」對(duì)談?dòng)汕迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員、金融MBA中心主任、中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽(yáng)教授主持，探討面對(duì)人均壽命延長(zhǎng)，中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)如何滿足不斷變化的人口結(jié)構(gòu)所帶來(lái)的新需求。

中國(guó)整體屬於「未富先老」。歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家在進(jìn)入老齡社會(huì)時(shí)，人均GDP約為1萬(wàn)美元，整個(gè)社會(huì)有較強(qiáng)的財(cái)力解決老人的養(yǎng)老問(wèn)題，而中國(guó)在1999 年進(jìn)入老齡社會(huì)，人均GDP只有1,000 美元。個(gè)體提前規(guī)劃養(yǎng)老財(cái)務(wù)的意識(shí)還很單薄， 目前退休金替代率已低於警戒線。

財(cái)富及健康管理需求呈多元及個(gè)性化

郭曉濤指出：「面對(duì)人均壽命的延長(zhǎng)，人們對(duì)『養(yǎng)老錢(qián)』的重視程度會(huì)更高、需要更早啓動(dòng)規(guī)劃，以『個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備』為目標(biāo)的保值增值需求，將成為財(cái)富管理的核心需求。」中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)看到老年人財(cái)富管理的市場(chǎng)機(jī)遇，正在全面設(shè)計(jì)銀髮客群的金融+養(yǎng)老產(chǎn)品。

其次，不同年齡階段需要不同的健康管理方案。身體相對(duì)健康的長(zhǎng)者需要豐富的社交、旅居及業(yè)餘愛(ài)好學(xué)習(xí)，以保持良好的身體和心理狀態(tài)；至於患有慢性疾病的就需要做好相應(yīng)的慢病管理；身體機(jī)能逐漸退化，對(duì)失能護(hù)理服務(wù)的需求越大。

老年人的需求非常個(gè)性化，養(yǎng)老服務(wù)需要將無(wú)數(shù)的需求散點(diǎn)整合起來(lái)，目前中國(guó)養(yǎng)老醫(yī)療健康服務(wù)市場(chǎng)仍在起步階段，主要挑戰(zhàn)是服務(wù)的碎片化、服務(wù)質(zhì)量、流程、價(jià)格、標(biāo)準(zhǔn)參差不齊，沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)範(fàn)，也欠缺監(jiān)督服務(wù)的體系。此外，市場(chǎng)內(nèi)沒(méi)有在全國(guó)範(fàn)圍內(nèi)領(lǐng)跑的頭部企業(yè)能夠給客戶帶來(lái)有足夠性價(jià)比及質(zhì)量放心滿意的服務(wù)。

銀髮市場(chǎng)內(nèi)不同類型的養(yǎng)老產(chǎn)品發(fā)揮不同作用，但偏向單一。郭曉濤續(xù)指出：「滿足養(yǎng)老需求不能是一個(gè)個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)品的簡(jiǎn)單疊加，應(yīng)該是針對(duì)不同生命周期、不同階段、基於客戶個(gè)性化養(yǎng)老需求的、經(jīng)過(guò)有機(jī)組合和調(diào)整的綜合解決方案?！?/span>

金融產(chǎn)品與養(yǎng)老服務(wù)無(wú)縫融合

中國(guó)平安提供覆蓋全養(yǎng)老生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)融合醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)，著力構(gòu)建和深化「保險(xiǎn)+服務(wù)」創(chuàng)新模式。銀髮綜合服務(wù)方案包括保險(xiǎn)保障、財(cái)富增值、財(cái)富傳承等類型的金融產(chǎn)品，慢病管理、健康管理、就醫(yī)問(wèn)診、康復(fù)護(hù)理等類型的醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)，和安居守護(hù)、享老文娛等類型的生活類服務(wù)，以滿足老年客戶在健康活力、慢病就醫(yī)、高齡護(hù)理等不同需求。

具體做法是提供合適的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為客戶做好養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃。而平安作為整合者，代表養(yǎng)老服務(wù)的支付方（即保險(xiǎn)），在市場(chǎng)上挑選能提供性價(jià)比最高的供應(yīng)商，通過(guò)制定服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、集中採(cǎi)購(gòu)、跟進(jìn)監(jiān)督，在科技的加持下提供整合和便捷的服務(wù)予客戶。

郭曉濤解釋：「平安的優(yōu)勢(shì)就在平臺(tái)整合能力，把上游的供貨商整合在精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求的服務(wù)體系中。我們有2.34億的個(gè)人客戶基礎(chǔ)，也積累了口碑和優(yōu)勢(shì)，可以集合購(gòu)買(mǎi)力，給產(chǎn)業(yè)鏈上游的服務(wù)商提出需求，並根據(jù)終端客戶承諾設(shè)定一整套服務(wù)體系，包括標(biāo)準(zhǔn)的制定、從供應(yīng)廠商的準(zhǔn)入、價(jià)格的衡量、事後的監(jiān)督和檢視等?！?/span>

中國(guó)養(yǎng)老方式的現(xiàn)狀是90%的老人選擇在家養(yǎng)老，平安相應(yīng)的居家養(yǎng)老服務(wù)包括平安健康的線上診療平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)接診；整合龐大的線下醫(yī)療健康服務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)百強(qiáng)和三甲醫(yī)院100%合作覆蓋，內(nèi)外部醫(yī)生團(tuán)隊(duì)近5萬(wàn)人，合作名醫(yī)近2,400位；合作藥店23萬(wàn)家。養(yǎng)老服務(wù)則通過(guò)整合100多家服務(wù)商，實(shí)現(xiàn)650項(xiàng)到家服務(wù)、生活管家7×24小時(shí)陪伴，已覆蓋54個(gè)城市，超8萬(wàn)人獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格。

不斷探索科技和數(shù)據(jù)對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的賦能

郭曉濤認(rèn)為：「養(yǎng)老行業(yè)雖然看似碎片化、個(gè)性化，其實(shí)通過(guò)技術(shù)和數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能的前景很大。整個(gè)金融保險(xiǎn)行業(yè)可以借助自身的金融數(shù)據(jù)和養(yǎng)老行業(yè)的結(jié)合，堅(jiān)持積累數(shù)據(jù)，不斷探索科技、數(shù)據(jù)對(duì)養(yǎng)老行業(yè)的賦能和加持作用?！?/span>

科技賦能在平安的養(yǎng)老戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用。比如在居家養(yǎng)老場(chǎng)景中，核心服務(wù)是由養(yǎng)老管家提供，目前AI已經(jīng)在200個(gè)養(yǎng)老管家和客戶交互的場(chǎng)景中充分落地應(yīng)用，既賦能真人管家，又行使線上管家的職責(zé)，大大提高了效率。AI後續(xù)還會(huì)幫助更高效地賦能客戶家的保姆和護(hù)工，撬動(dòng)更大的效率和品質(zhì)實(shí)現(xiàn)。

科技的另一個(gè)重要內(nèi)涵是數(shù)據(jù)應(yīng)用。平安擁有世界上最大的醫(yī)療數(shù)據(jù)庫(kù)之一。平安的醫(yī)療五大數(shù)據(jù)庫(kù)包括疾病庫(kù)、處方庫(kù)、藥品庫(kù)、醫(yī)生/醫(yī)院庫(kù)和個(gè)人健康數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)來(lái)自衛(wèi)健委、醫(yī)保局、藥監(jiān)局等公開(kāi)數(shù)據(jù)源。這些數(shù)據(jù)已經(jīng)用於醫(yī)療健康保險(xiǎn)的核保核賠場(chǎng)景，以及醫(yī)療養(yǎng)老的服務(wù)導(dǎo)航，助力用戶端查疾病、查藥品、查醫(yī)院、查醫(yī)生等。

– 完 –