平安產(chǎn)險全國首推“免息免擔(dān)保”保險產(chǎn)業(yè)扶貧模式

9月25日，平安產(chǎn)險貴州分公司與貴州省臺江縣人民政府在深圳平安國際金融中心簽署了《保險助推脫貧攻堅戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，這標(biāo)志著國內(nèi)首個全產(chǎn)業(yè)鏈保險深度介入、可讓貧困戶“低門檻參與，無風(fēng)險經(jīng)營”的產(chǎn)業(yè)扶貧“臺江模式”正式出爐。

“自國務(wù)院扶貧辦和保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好保險業(yè)助推脫貧攻堅工作的意見》以來，平安產(chǎn)險在保監(jiān)會的統(tǒng)一部署下積極響應(yīng)，積極踐行‘做貧有所助的保險’的號召”，平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平表示，“臺江模式”前端依托“政策+保險”撬動免息免擔(dān)保的扶貧貸款，大幅降低了貧困人口的參與門檻；后端依托“科技應(yīng)用與產(chǎn)品定制相結(jié)合的創(chuàng)新農(nóng)險產(chǎn)品”，全面保障了產(chǎn)業(yè)經(jīng)營中的各種風(fēng)險。

臺江模式的推出，得到了貴州省、黔東南州和臺江縣黨委政府的大力支持。目前，該模式已于近期在貴州省臺江縣聚焦食用菌產(chǎn)業(yè)先行落地，將惠及臺江縣建檔立卡的貧困農(nóng)戶；未來還將向新疆、陜西、河南、湖南、湖北等地推廣，預(yù)期將在一年內(nèi)帶動5萬至10萬名建檔立卡貧困戶脫貧。

免息免擔(dān)保，平安扶貧貸降低脫貧門檻

與傳統(tǒng)資金簡單捐贈的“輸血”扶貧模式不同，“臺江模式”的一大特點就是通過充分結(jié)合險企特點并加大投入制定了免息免擔(dān)保的“平安扶貧貸”，建立扶貧資金市場運作的“造血”機(jī)制。

“保險的介入是‘平安扶貧貸’撬動產(chǎn)業(yè)扶貧資金的核心。”平安產(chǎn)險副總經(jīng)理曹六一表示，市場上用于農(nóng)戶個人參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金成本高，擔(dān)保要求多，往往為貧困戶帶來較大的壓力，同時借貸用途缺乏規(guī)范，貸款回收風(fēng)險較大。“平安扶貧貸”正是針對這一痛點而設(shè)計，一方面通過“保證保險+全額貼息”等手段實現(xiàn)扶貧資金的“免息免擔(dān)保”，降低運作成本，撬動扶貧資金順暢運行；另一方面通過風(fēng)控機(jī)制和政府監(jiān)督相結(jié)合，實現(xiàn)農(nóng)戶“見貨不見錢”的貸后閉環(huán)管理，直接將扶貧資金用于貧困戶的生產(chǎn)資料購買等，落實保險扶貧“造血”功能。

此次“平安扶貧貸”預(yù)期將撬動5000萬貸款資金，并與臺江縣5000萬配套扶貧資金相結(jié)合，共同形成1億元的食用菌產(chǎn)業(yè)扶貧基金，持續(xù)投入，為期三年，帶動當(dāng)?shù)亟n立卡的貧困農(nóng)戶脫貧致富。

中共黔東南苗族侗族自治州黨委常委、副州長樊炳清對“平安扶貧貸”模式表示高度認(rèn)可。樊炳清指出，當(dāng)下資金等扶貧資源供給不足是一線脫貧工作面臨的一大問題，“平安扶貧貸”模式高度契合貴州省政府“發(fā)揮多層次資本市場助力扶貧攻堅”的要求，通過保險與政策的有機(jī)結(jié)合解決了限制扶貧資金供給的核心因素，探索出了一條引入更多社會力量參與，實現(xiàn)扶貧資金市場化運作的一條新路。

一攬子保障，農(nóng)險創(chuàng)新產(chǎn)品兜底脫貧風(fēng)險

“臺江模式”的另一特點是全方位的保險保障。“對貧困人口‘愿保盡保’是保監(jiān)會和貴州省保監(jiān)局對我們扶貧工作的總體要求。”平安產(chǎn)險貴州分公司總經(jīng)理張小春介紹，為實現(xiàn)精準(zhǔn)到戶、全方位保障的目標(biāo)，平安產(chǎn)險為臺江縣貧困農(nóng)戶設(shè)計了涵蓋特色農(nóng)險、指數(shù)保險、人身意外險等一攬子全方位保險扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財、物等各個方面，幫助其脫貧致富的同時，最大限度減少返貧的可能。

“產(chǎn)品創(chuàng)新是此次一攬子保險扶貧方案的一大亮點。” 平安產(chǎn)險農(nóng)險部總經(jīng)理陽中義表示，在前期深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，針對當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶對食用菌生產(chǎn)過程中可能出現(xiàn)的天氣影響的擔(dān)憂，此次保險扶貧方案首次引入天氣指數(shù)保險，幫助農(nóng)戶應(yīng)對天氣原因造成減產(chǎn)，提升農(nóng)戶種植意愿；同時，針對銷售過程中可能出現(xiàn)的價格波動帶來的收入風(fēng)險，平安產(chǎn)險將開發(fā)食用菌價格指數(shù)保險，為農(nóng)戶解決后顧之憂。據(jù)介紹，自開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)以來，平安產(chǎn)險在農(nóng)險創(chuàng)新領(lǐng)域始終走在行業(yè)前列，育肥豬價格保險、玉米天氣指數(shù)保險接連榮獲保險創(chuàng)新大獎。

AI助精準(zhǔn)，深化科技應(yīng)用提升扶貧效率

科技應(yīng)用則是此次保險扶貧方案的另一大亮點。“人工智能等技術(shù)的高速發(fā)展，為農(nóng)險信息化、科技化建設(shè)提供了重要的科技支持。”陽中義介紹，為確保此次各項保障精準(zhǔn)到戶，避免以往農(nóng)險出單過程出現(xiàn)的簽字缺失等問題，平安產(chǎn)險計劃將人臉識別、指紋識別、聲紋識別等技術(shù)優(yōu)先應(yīng)用于臺江縣保險扶貧工作中，并對承保、理賠、風(fēng)控等單證線上電子化，確保建檔立卡農(nóng)戶信息的完整性和真實性。

據(jù)悉，早在今年6月，平安產(chǎn)險就與大疆科技合作推出農(nóng)險查勘“移動互聯(lián)網(wǎng)+無人機(jī)”模式，該模式也將應(yīng)用于此次扶貧農(nóng)險的查勘驗標(biāo)中。陽中義表示，后續(xù)平安產(chǎn)險還將衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、DRS鷹眼風(fēng)控等技術(shù)應(yīng)用到農(nóng)險作業(yè)領(lǐng)域，完善農(nóng)險信息數(shù)據(jù)庫，落實“精準(zhǔn)到戶”的保險扶貧目標(biāo)。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前平安產(chǎn)險已在等全國10余省開展落實扶貧工作，如在定向幫扶貧困地區(qū)近150萬人，為超5700萬農(nóng)戶次提供風(fēng)險保障，其中在滇黔桂集中連片特困地區(qū)落地了四川宜賓、綿陽、旺蒼等地的產(chǎn)業(yè)扶貧項目。孫建平表示，平安產(chǎn)險將積極貫徹中央對保險扶貧的指示精神，認(rèn)真落實保監(jiān)會對扶貧工作的相關(guān)要求，從產(chǎn)業(yè)扶貧，教育扶貧、公益扶貧、農(nóng)險扶貧等幾個方面入手，通過自身科技、產(chǎn)品創(chuàng)新等優(yōu)勢，加大投入，繼續(xù)探索各種可持續(xù)、可復(fù)制的精準(zhǔn)扶貧模式，將脫貧攻堅工作落到實處。