金融壹賬通首創(chuàng)“壹企銀” 科技賦能銀行等金融機構，服務中小企業(yè)融資

4月13日，中國平安旗下科技公司金融壹賬通在深圳舉辦發(fā)布會，推出國內(nèi)首個連接銀行等金融機構和中小企業(yè)的金融科技服務平臺，即“壹企銀中小企業(yè)智能金融服務平臺”（下稱“壹企銀”），該平臺將助力銀行等金融機構解決中小企業(yè)融資難題。

中國平安集團副首席執(zhí)行官兼首席信息執(zhí)行官兼首席運營官陳心穎表示，“我們希望通過給銀行賦能來提升他們服務中小企業(yè)的能力和意愿，科技是最好的工具。作為金融科技公司，金融壹賬通有能力、更有責任借助科技的力量，幫助中小銀行提高信貸產(chǎn)品經(jīng)營能力，讓企業(yè)獲得更充分、更及時和更便捷的融資服務，進而促進我國實體經(jīng)濟的健康發(fā)展。”

壹企銀廣泛應用金融科技最新技術，全程實現(xiàn)銀行等金融機構信貸業(yè)務流程智能化，點對點實時打通中小企業(yè)信息“死結(jié)”，從而實現(xiàn)中小企業(yè)融資快捷、高效和低成本、低風險。據(jù)介紹，系統(tǒng)流程的全智能化，將使得銀行在風控能力快速提高的同時顯著降低成本，客戶體驗也得到明顯改善。這些都將促使銀行的小微信貸業(yè)務無論是能力還是意愿都提升一大步。壹賬通提供的全新模式會帶來更加高效精準的貸前獲客、貸中風控和貸后監(jiān)控，信貸周期也比傳統(tǒng)流程大大縮短。

金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，“金融壹賬通是一個戰(zhàn)略賦能型金融科技服務平臺。去年11月，我們首發(fā)了針對個人貸款業(yè)務的全流程信貸產(chǎn)品——加馬智能風控解決方案，得到了銀行方的高度認可，引領了行業(yè)內(nèi)的共同探索。今天我們首發(fā)了專為銀行等金融機構提供中小企業(yè)融資服務而量身定制的一站式金融科技服務平臺——壹企銀，相信也會很快體現(xiàn)出它的價值。未來，金融壹賬通將以壹企銀中小企業(yè)智能金融服務平臺作為門戶，賦能銀行等金融機構,服務中小企業(yè)融資,服務實體經(jīng)濟，進一步踐行我們以科技賦能金融的歷史使命。”

搭建三大科技智能引擎，賦能銀行等金融機構

中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長劉紀恒指出，要破解中小企業(yè)融資難題，不僅要有新的思路，還要有新的技術和新的工具。壹企銀中小企業(yè)智能金融服務平臺，廣泛應用科技手段，搭建起智能客戶匹配、智能風險防控和智能系統(tǒng)應用三大引擎，全面顛覆性改造了銀行等金融機構傳統(tǒng)模式下的信貸流程，可以幫助銀行快速拓寬業(yè)務來源、提高風控水平、優(yōu)化業(yè)務投產(chǎn)比，從而大大提高銀行等金融機構開展中小企業(yè)信貸業(yè)務的綜合能力。

智能客戶匹配引擎。一方面，通過與國內(nèi)知名中小企業(yè)服務平臺合作，壹企銀平臺接入了海量線上企業(yè)客戶；另一方面，通過與銀行等金融機構合作，壹企銀平臺引入了豐富的信貸產(chǎn)品信息。在此基礎上，壹企銀廣泛運用數(shù)據(jù)分析、客戶精準畫像和風險評級模型等智能工具，實現(xiàn)了客戶線上與銀行等金融機構信貸產(chǎn)品的智能匹配。借助壹企銀平臺，中小企業(yè)可以快速找到匹配的銀行，銀行可以快速找到匹配的中小企業(yè)。而傳統(tǒng)模式下，銀行主要依靠客戶經(jīng)理線下營銷獲客，不僅成本高、成功率低，而且還面臨著道德風險等問題。一位銀行客戶經(jīng)理一天只能服務一到兩戶企業(yè)客戶，而壹企銀平臺每天可以為銀行等合作機構匹配有效貸款客戶上千戶，通過智能匹配引擎，平臺獲客人力成本幾乎為零。同時壹企銀平臺還獨創(chuàng)了針對垂直行業(yè)的獲客模式，通過對汽車、醫(yī)療等行業(yè)的深入研究，一方面研發(fā)出符合行業(yè)特性的風險評價模型及金融產(chǎn)品，另一方面又通過與行業(yè)內(nèi)的影響力平臺合作，積累了大量的目標客戶。

更為重要的是，壹企銀平臺還為各銀行等金融機構線下獲客配備了一系列智能工具，如智能進件工具“安銀通”，整合了圖像識別、位置信息、反欺詐及人臉識別等功能，幫助前臺客戶經(jīng)理實現(xiàn)客戶進件的全流程線上化，充分發(fā)揮了銀行等金融機構本身傳統(tǒng)的優(yōu)勢和資源，實現(xiàn)了線上線下的有機結(jié)合。

智能風險防控引擎。壹企銀平臺風控引擎又被稱為“信貸魔方”。 壹企銀平臺風險防控引擎廣泛運用智能認證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區(qū)塊鏈等最新風險識別和防控技術搭建，涵蓋了貸前、貸中、貨后全信貸業(yè)務流程，搭建了科學、全面的定性定量評估模型，并可提供實時、動態(tài)監(jiān)控和風險預警，已經(jīng)建立了智能多人面審系統(tǒng)、智能風險預警系統(tǒng)、智能車輛評估系統(tǒng)等多個產(chǎn)品。例如“多人遠程視頻面審技術”，不僅通過生物識別、多人互聯(lián)等技術實現(xiàn)了遠程面簽，一人一天即可完成幾十件審核，更將反欺詐規(guī)則前置，通過微表情、數(shù)據(jù)感知等技術在視頻面審時即識別出道德風險。

智能系統(tǒng)應用引擎。壹企銀平臺技術系統(tǒng)的搭建都是組件式、模塊化?？梢钥焖俨渴鸬狡髽I(yè)終端，可以“一鍵接入”銀行等金融機構，所有產(chǎn)品均既可以獨立輸出實現(xiàn)特定功能，也可靈活組合成整體解決方案。

例如，壹企銀信貸魔方可輸出覆蓋信貸全周期的智能風控服務，涵蓋貸前反欺詐分析、貸中信用評估、貸后及資產(chǎn)管理三大板塊，包含黑灰名單、企業(yè)主風險分析、企業(yè)財務分析、企業(yè)關聯(lián)人群風險評估等10多個子模塊，支持整合輸出或模塊定制化拆卸耦合，可SAAS云端化部署，方便金融機構靈活使用。如果銀行只需要其中的某個子模塊，可以即插即用。

變革傳統(tǒng)融資模式，為中小企業(yè)主帶來便利

十九大報告中提出，要深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力。在今年兩會上，中小企業(yè)的發(fā)展依然是倍受關注的話題之一。數(shù)據(jù)顯示，我國中小微企業(yè)占全國企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國內(nèi)小微企業(yè)貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%，中小企業(yè)融資市場需求旺盛、前景廣闊，但動力不足。

據(jù)介紹，相較于傳統(tǒng)銀行流程，壹企銀采用信息交叉驗證替代了人工盡調(diào)，以智能風控替代人工作業(yè)審批，日均審批能力提升20倍，信貸處理效率提升80%以上，最快一天放款，支持大批量信貸業(yè)務，這不僅極大降低了銀行風控及運營成本，也有效地提升了客戶體驗。

壹企銀平臺的智能化系列產(chǎn)品，將給中小企業(yè)融資的傳統(tǒng)模式帶來了根本性的變革，中小企業(yè)融資難、融資慢、融資貴“三難”的困境有望得到全面改善。

一是融資門檻降低，更多中小企業(yè)可以獲得銀行貸款支持。融資難主要是因為企業(yè)資質(zhì)不足，資料不全，達不到銀行審核門檻。很多企業(yè)其實具備還款能力，但因無法提供合格抵押物、正規(guī)審計的財務報表這類“硬件”而被拒貸。在壹企銀平臺的智能風控體系中，銀行的審核不再僅限于這些傳統(tǒng)模式所設的門檻，而是借助科學的風控決策模型，結(jié)合了微表情測試等手段，多維度地綜合評估企業(yè)的還款能力、還款意愿，這樣大批原來“不合格”的貸款企業(yè)就會得到更加客觀的評價進入白名單，從而獲得銀行的貸款。

二是融資成本下降，中小企業(yè)將獲得銀行正常貸款價格。貴的原因是產(chǎn)品稀缺，匹配度不高。銀行產(chǎn)品大多是標準化的，而中小微企業(yè)的融資需求往往是短、頻、急，甚至連還款也不定期，不得不用更高的成本尋找資金。壹企銀平臺的智能產(chǎn)品匹配引擎很好地解決了這個問題。平臺擁有上百家各行業(yè)的合作渠道，上千款金融產(chǎn)品，企業(yè)客戶只需在線提交信貸需求，平臺即可自動整合客戶發(fā)票、納稅情況等經(jīng)營信息，利用智能搜索與系統(tǒng)中的信貸產(chǎn)品進行智能匹配，從而實現(xiàn)客戶需求和銀行產(chǎn)品間快速精準的對接。傳統(tǒng)模式下，企業(yè)客戶每天最多可咨詢到三家銀行客戶經(jīng)理，而在壹企銀平臺，企業(yè)客戶從申請到獲得系統(tǒng)推薦產(chǎn)品只需幾分鐘。

三是融資效率提升，融資審批時間最快半天完成。效率的低下緣于銀行積極性不高、處理能力不足。對中小企業(yè)的貸款審批，銀行需要投入與大企業(yè)同樣的人力、物力和系統(tǒng)資源，但風險更大，件均收益卻低很多，因此大多銀行對中小企業(yè)貸款的態(tài)度謹慎保守，意愿不強，投入不足。壹企銀平臺技術可使銀行成本大幅下降，風控效率顯著提高。例如接進壹企銀平臺的“智能風控魔方”后，銀行進件環(huán)節(jié)和審批環(huán)節(jié)均減少人力2/3，申請材料僅需要3頁紙。業(yè)務投產(chǎn)比的有效提升，將使得銀行對中小企業(yè)貸款積極大增。

壹企銀平臺給中小企業(yè)主們帶來了實實在在的便利。空調(diào)代理商王先生說，他每到銷售旺季都急需大量備貨資金，但由于缺乏抵押及擔保，銀行只能根據(jù)他的個人信用貸出幾萬塊錢，根本無法滿足需求。但在壹企銀平臺上，他憑著增值稅發(fā)票和納稅數(shù)據(jù)提交了貸款申請，1天之內(nèi)30萬元就順利到賬了。

壹企銀平臺自去年年底試運行以來，短時間內(nèi)接入了100多家合作機構，已經(jīng)積累了超過30萬中小企業(yè)客戶，并為13家銀行提供了包括客戶匹配、風控管理及智能系統(tǒng)等全方位金融服務。其中風控引擎已覆蓋了超過50億元信貸規(guī)模。此次發(fā)布的是壹企銀中小企業(yè)智能金融服務平臺1.0版，未來，金融壹賬通將根據(jù)銀行等金融機構中小企業(yè)金融服務的需求，不斷融入新的智能科技及服務功能，持續(xù)迭代優(yōu)化，深耕中小企業(yè)金融服務。

金融壹賬通是專注于為金融機構提供金融科技服務的一站式平臺，是一個“授人以漁”的戰(zhàn)略賦能型金融科技平臺。公司通過人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺、生物識別等核心科技，建立起了智能銀行云、智能保險云、智能投資云三大金融云系列產(chǎn)品以及金融科技空間站開放平臺，為銀行、保險、投資等各金融機構提供全方位一站式的科技賦能服務。成立兩年多來，金融壹賬通已經(jīng)建立起了覆蓋銀行、保險、投資三大行業(yè)和銷售、產(chǎn)品、風控、運營和科技五大板塊的業(yè)務模式。截至2017年末，金融壹賬通已為468家銀行、1,890家非銀金融機構（包括14家保險公司）提供一站式金融科技解決方案。