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滿足持續(xù)高漲理財需求 具備投資風控獨特優(yōu)勢
中國平安投連險亮相全國20城市
面對中國居民持續(xù)高漲、活躍的理財需求與新一輪高速經(jīng)濟增長，經(jīng)過8年的經(jīng)驗積累及探索研究，作為行業(yè)投資連結(jié)型保險產(chǎn)品的領先者，中國平安投連產(chǎn)品再度亮相市場。
中國平安9月8日宣布，在北京、上海、廣州等全國20個城市正式推出銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”。業(yè)界普遍認為，憑借集團強大的品牌優(yōu)勢及平臺支持、長期成熟的風險控制實踐、穩(wěn)健的投資管理經(jīng)驗，中國平安此番推出投連新品，滿足了中高端市場的需求，能讓更多客戶享受專業(yè)投資理財服務、分享資本市場牛市盛宴。
引發(fā)行業(yè)關注
作為國內(nèi)保險行業(yè)先鋒，早在1999年，中國平安即開行業(yè)之先河，首家推出"世紀理財"投資連結(jié)保險，將投資型保險產(chǎn)品帶入內(nèi)地保險市場，首次將中國保險產(chǎn)品帶進投資時代。時隔8年，中國平安在新形勢下又再推出新型投連產(chǎn)品，引發(fā)行業(yè)關注。
“隨著民眾生活日益富裕，大家對投資理財和保險保障方面的需求持續(xù)高漲，‘聚富步步高’正是面向那些希望通過專家理財獲得高收益，有保障需求，并對風險有一定承擔能力的中高端客戶。”中國平安人壽董事長兼CEO李源祥在接受記者采訪時說。
據(jù)介紹，近年來我國經(jīng)濟處于上升景氣周期，居民財富不斷增多，財富保值增值需求強烈。但由于國內(nèi)投資渠道偏窄，銀行儲蓄利率偏低，人們對資本市場的投資意愿和興趣達到了空前的水平。在這種情況下，投連型產(chǎn)品多帳戶、多策略的投資方式，易于和目前銀行的產(chǎn)品形成互補，豐富完善保險公司產(chǎn)品體系，更能滿足中高端客戶的多重理財需求。
“經(jīng)過多年的投連銷售和市場洗禮，平安積累了豐富的產(chǎn)品、投資和風險控制經(jīng)驗，建立了更為成熟的投資隊伍和平臺，對客戶和市場也有了深入的認識與理解，這都是平安再推投連的獨特優(yōu)勢。”李源祥表示。
投資管理 穩(wěn)健可靠
投連產(chǎn)品的客戶保單價值將與保險公司的投資業(yè)績直接掛鉤，因此對于保險公司的投資、管理和服務選擇也更加重要。作為國內(nèi)最大的機構(gòu)投資者之一，平安具有龐大的集團資源及綜合金融平臺支持等獨到優(yōu)勢。擔任聚富步步高賬戶投資管理任務的平安資產(chǎn)管理公司則在投資、人才、平臺、管理經(jīng)驗、風險控制等方面具備相當?shù)母偁幜?。?jù)介紹，平安資產(chǎn)管理公司的投資團隊在國際頂尖投資專家的帶領下，由深諳中國資本市場的精英人士組成，其投資管理能力在國內(nèi)金融投資界廣受贊譽。截至2007年6月30日，平安資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理規(guī)模超過3600億元，投資業(yè)績穩(wěn)定優(yōu)異，在同行業(yè)中處于領先地位。
李源祥特別強調(diào)：“聚富步步高三個賬戶中的發(fā)展投資賬戶和基金投資賬戶，于2000年就開始運作，經(jīng)歷了這幾年中國投資市場的熊市和牛市的沉浮，投資管理隊伍經(jīng)驗豐富，并且賬戶表現(xiàn)始終穩(wěn)健。”
數(shù)據(jù)顯示，在資本市場較低迷的2001年至2005年間，平安發(fā)展投資賬戶的年末賣出價從2001年的1.1712元上升至2005年的1.3157元，升幅達到12%；平安基金投資賬戶的年末賣出價從2001年的0.9874元上升至2005年的1.0856元，升幅達到10%。隨著2006年以來資本市場逐步回暖，平安發(fā)展投資賬戶與平安基金投資賬戶的收益也呈現(xiàn)出了高速增長，截止2007年8月底平安發(fā)展投資賬戶的期末賣出價達到2.6846元，平安基金投資賬戶的期末賣出價達到3.3877元，分別較2005年末上升104%與212%。
風險管控 安全放心
投連產(chǎn)品的高收益預期也同時伴隨著一定的風險，在推出聚富步步高的同時，中國平安制定了嚴格的風險管控體制。
據(jù)介紹，首先，銷售人員必須經(jīng)過嚴格的考試才能擁有銷售資格，并保證100％的電話回訪以及投保提示書獲得客戶親筆簽名；投資管理方面，平安投資管理公司擁有長期成熟的風險控制實踐，接受滬、港兩地交易所的監(jiān)督；公司還擁有嚴格的內(nèi)、外稽核和審計制度，開創(chuàng)了國內(nèi)金融機構(gòu)內(nèi)部信用評估和管理之先河?？梢哉f，資金運作的每一個環(huán)節(jié)都讓人放心。
同時，李源祥提醒聚富步步高客戶，雖然聚富步步高可以靈活自主的操作賬戶，但是投連產(chǎn)品屬于長期性的投資保障產(chǎn)品，在判斷和選擇賬戶價值的時候，要注意產(chǎn)品中長期的效益，牛市追求更多收益、熊市力保資金安全，長期穩(wěn)健的價值增長才能真正地聚富步步高。
理財賬戶 自主靈活
據(jù)介紹，中國平安為聚富步步高客戶提供了“平安發(fā)展投資賬戶”、“平安基金投資賬戶”、“平安精選權(quán)益投資賬戶”三個投資賬戶，根據(jù)風險和投資渠道的不同，“發(fā)展投資賬戶”屬穩(wěn)健平衡型，后兩個賬戶屬積極進取型?？蛻艨梢愿鶕?jù)自己不同的風險偏好，自主靈活地進行賬戶之間的轉(zhuǎn)換，調(diào)整各賬戶的分配比例。聚富步步高客戶每年可以有多達12次的免費賬戶轉(zhuǎn)換機會。應變及時，操作靈活，可以很好的滿足客戶的投資需求。
此外，客戶還可以隨時申請交納后續(xù)保險費，追加投資；也可以在猶豫期后隨時申請部分領取保單的現(xiàn)金價值，以滿足不同的需要。我們還提供兩種保險金領取方式選擇權(quán)，受益人在領取保險金時可以選擇一次性領取或者轉(zhuǎn)換為年金領取。
終身保障 步步增高
聚富步步高在產(chǎn)品設計上為客戶提供了不同類型的賬戶，在方便客戶自主靈活管理賬戶的同時，也特別重視了客戶在人身保障上的提升，盡可能的考慮到了客戶對理財和保障的雙重要求。
據(jù)介紹，聚富步步高的保險保障將伴隨客戶終身。購買了聚富步步高的被保險人在60周歲之前的基本保險金額將會隨著投資賬戶價值的增長逐年提高，客戶將能夠更加放心的安享保障。
據(jù)了解，此次中國平安的銀保投連產(chǎn)品“聚富步步高”將首先在全國20個重點城市銷售，包括：北京、上海、深圳、大連、天津、重慶、廣州、東莞、佛山、南京、無錫、蘇州、杭州、臺州、溫州、沈陽、合肥、成都、武漢、西安。
附：
新聞鏈接之一：關于投資連結(jié)保險的起源
源于20世紀50年代的英國。當時的英國，經(jīng)歷了二次世界大戰(zhàn)之后，物價不斷上升，大眾對于能夠抵御通貨膨脹的金融產(chǎn)品需求高漲，加上國家財稅政策對投連產(chǎn)品的保險費賦予了全額免稅的優(yōu)惠，使得一些中小型壽險公司紛紛與投資信托業(yè)者合作，開發(fā)并銷售這種投資連結(jié)型保險，以此來和大型壽險公司相抗衡。直到20世紀60年代后期，那些大型的壽險公司也開始陸續(xù)進入變額型保險市場，投資連結(jié)保險可以說是70年代英國壽險業(yè)界的最大變革。與此同時，它又以最快的速度在歐美等國家流行起來。
在英國，投資連結(jié)產(chǎn)品被稱為基金連鎖保單，由倫敦曼徹斯特公司于1957年首次開發(fā)，流行于20世紀60年代，迅猛發(fā)展于70、80年代。從1988年到1998年，投資連結(jié)產(chǎn)品的保費占總壽險保費的比例已提高至50%。
在美國，投資連結(jié)產(chǎn)品被稱為變額壽險，1976年，由公平人壽保險公司首次開發(fā)。與英國相似，經(jīng)濟及社會因素促進了美國投資連結(jié)產(chǎn)品的產(chǎn)生及高速發(fā)展。從1980年到1998年，投資型產(chǎn)品占壽險的比例已上升到54%。
在日本，1986年10月投連產(chǎn)品首次面世。
在新加坡，1992年推出投資連結(jié)型保險，目前在壽險市場占有率高達74%。
在香港，投連產(chǎn)品于1996年推出，目前在保險市場占有率已高達5成。
新聞鏈接之二：保險示例
保 險 示 例
一份打造尊貴生活的保險計劃，使您安享晚年生活
本保險具有靈活強大的理財功能，您的資產(chǎn)在投資專家的精心管理下穩(wěn)步增長，為您的財富人生鋪就堅實的基礎，在屆滿您個人理想的退休年齡時就可擁有一份豐厚的退休金，讓您安享優(yōu)越的退休生活。
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王先生35周歲，男性，為本人投保平安聚富步步高投資連結(jié)保險，一次性交納保險費100000元。 |
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假定投資收益處于中水平情況： 65歲的保單周年日，王先生的投資單位價值總額（即現(xiàn)金價值）約40萬元，到85歲的保單周年日投資單位價值總額約101萬元； 假定投資收益處于低水平情況： 65歲的保單周年日，王先生的投資單位價值總額約23萬元，到85歲的保單周年日投資單位價值總額約39萬元。 |
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本圖例僅供您理解示例，詳細情況和數(shù)據(jù)以下面的保險利益測算表為準。 |
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年 |
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萬元 |
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40 |
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60 |
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20 |
保單利益測算
假設保險期間的投資收益分別處于低、中、高三種水平。在未發(fā)生部分領取的情況下，扣除初始費用后的保險費、每個保單年度的保障成本、保單年度末投資單位價值總額（即現(xiàn)金價值）、身故保險金如下表所示：
單位：人民幣元
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保單年度 |
保險費 |
扣除初始費用后的保險費 |
不同假定投資收益下的保障成本 |
不同假定投資收益下的保單年度末投資單位價值總額(即現(xiàn)金價值） |
不同假定投資收益下的保單年度末身故保險金 |
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低 |
中 |
高 |
低 |
中 |
高 |
低 |
中 |
高 |
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1 |
100000 |
96000 |
7 |
7 |
7 |
96934 |
98817 |
100699 |
101781 |
103758 |
105734 |
|
|
2 |
0 |
0 |
7 |
7 |
7 |
99835 |
103750 |
107740 |
104827 |
108938 |
113127 |
|
|
3 |
0 |
0 |
8 |
8 |
9 |
102822 |
108929 |
115273 |
107963 |
114376 |
121037 |
|
|
4 |
0 |
0 |
9 |
10 |
10 |
105898 |
114366 |
123332 |
111193 |
120084 |
129498 |
|
|
5 |
0 |
0 |
10 |
11 |
12 |
109065 |
120073 |
131952 |
114518 |
126076 |
138550 |
|
|
6 |
0 |
0 |
11 |
13 |
14 |
112325 |
126064 |
141175 |
117941 |
132367 |
148233 |
|
|
7 |
0 |
0 |
13 |
15 |
16 |
115682 |
132352 |
151040 |
121466 |
138969 |
158592 |
|
|
8 |
0 |
0 |
14 |
17 |
19 |
119138 |
138952 |
161593 |
125094 |
145900 |
169672 |
|
|
9 |
0 |
0 |
16 |
19 |
23 |
122695 |
145880 |
172881 |
128830 |
153174 |
181525 |
|
|
10 |
0 |
0 |
19 |
22 |
27 |
126357 |
153151 |
184955 |
132675 |
160809 |
194203 |
|
|
20 |
0 |
0 |
64 |
93 |
135 |
169372 |
248819 |
362889 |
177841 |
261260 |
381033 |
|
|
30 |
0 |
0 |
220 |
387 |
675 |
226102 |
402593 |
709089 |
237407 |
422723 |
744544 |
|
|
40 |
0 |
0 |
733 |
1565 |
3295 |
298728 |
644702 |
1371319 |
313664 |
676937 |
1439885 |
|
|
50 |
0 |
0 |
1925 |
4983 |
12670 |
385527 |
1008461 |
2590499 |
404803 |
1058884 |
2720024 |
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注：該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，實際投資收益可能出現(xiàn)負值。
重要提示：本保險的現(xiàn)金價值和保障成本，會隨著被保險人的年齡、性別、健康狀況、保險費金額、投資收益不同而不同。本保險示例僅為幫助您理解條款所用，具體規(guī)定請以條款為準。
